U sve raznolikijem i složenijem financijskom svijetu, ulaganje sve ušteđevine u jedno ulaganje može se činiti jednostavnim, ali to je rizična strategija koja može imati ozbiljne posljedice.
Saznajmo zašto, koristeći Marka, amaterskog investitora koji je na teži način naučio važnost diverzifikacije.
Markova teška lekcija
Mark, 48, uštedio je pristojnu svotu novca kroz svoj posao i nekoliko nasljedstava. Privučen obećanjem visokih prinosa, uložio je svu svoju ušteđevinu u brzorastuću tehnološku tvrtku. „Stvarno sam mislio da sam dobio jackpot“, kaže. Međutim, nakon što su na vidjelo izašli interni skandali i problemi s upravljanjem, tvrtka je bankrotirala i Mark je izgubio gotovo sav svoj novac.
Zašto diverzificirati ulaganja?
Smanjenje rizika
Prva korist diverzifikacije je smanjenje rizika. Ulaganje u više klasa imovine, industrija ili geografskih područja može zaštititi od gubitaka koji bi mogli nastati zbog neuspjeha jednog ulaganja. „Kad bih raspodijelio svoj novac, ne bih ga izgubio odjednom“, objašnjava Mark.
Stabilizacija prinosa
Diverzifikacija također pomaže u stabilizaciji prinosa vašeg portfelja na dugi rok. Financijska tržišta mogu biti nestabilna, a neki sektori ili regije mogu patiti od padova, dok drugi napreduju. Diverzifikacija vam omogućuje da nadoknadite gubitke u jednom području dobicima u drugom.
Kako učinkovito diverzificirati
Diverzifikacija ne znači samo kupnju dionica u nekoliko tvrtki. Važno je razmotriti različite vrste ulaganja, kao što su obveznice, indeksni fondovi, nekretnine ili čak umjetnine i kriptovalute.
Procijenite svoju toleranciju na rizik
Odaberite ulaganja koja su u skladu s vašim financijskim ciljevima
Redovito pregledavajte svoj portfelj kako biste prilagodili raspodjelu imovine
Koje zamke trebate izbjegavati?
Prekomjerna diverzifikacija
Također je moguće upasti u zamku prevelike diverzifikacije. Previše ulaganja može smanjiti vaše prinose i otežati upravljanje vašim portfeljem. „Bio sam toliko diverzificiran da više nisam znao gdje sam“, priznaje Mark, koji je morao surađivati s financijskim savjetnikom kako bi rebalansirao svoj portfelj.
Ignoriranje naknada
Naknade povezane s nekim ulaganjima također mogu smanjiti vaše prinose. Važno je razumjeti sve troškove i izračunati njihov utjecaj na vaša ulaganja dugoročno.
Diverzifikacija je vaš najbolji prijatelj kada je u pitanju zaštita i rast vaše ušteđevine na uravnotežen način.
Dodatne informacije
Za one koji žele produbiti svoje znanje, može biti korisno upoznati se s pojmovima poput alokacije imovine i tržišne korelacije. Ovi koncepti pomoći će vam da shvatite kako različita ulaganja mogu međusobno djelovati u vašem portfelju.
Provođenje simulacija portfelja kako biste vidjeli kako različiti scenariji mogu utjecati na vaša ulaganja također može biti koristan obrazovni korak. U konačnici, cilj je izgraditi portfelj koji je ne samo otporniji na financijske šokove, već vam i pomaže u postizanju vaših dugoročnih ciljeva.
